Controlar as finanças da sua empresa pode ser desafiador, principalmente por ser um dos pilares essenciais que a mantém funcionando, afinal, sem recursos, não é possível realizar suas atividades.
Desse modo, nesse artigo, você irá aprender a como fazer a gestão financeira do seu negócio através do ciclo ideal. Não deixando nenhuma ação estratégica para trás e contribuindo com a eficiência do seu Fluxo de Caixa.
A importância de uma Gestão Financeira organizada
Como já mencionado, a gestão financeira é um pilar essencial para que uma empresa mantenha suas atividades de maneira saudável.
Através da gestão, a empresa consegue honrar com as suas obrigações, como o pagamento de impostos e a compra de matéria prima, e também consegue investir em melhorias, visando o seu crescimento.
Contar com uma gestão financeira organizada é saber para onde é destinado cada valor, e qual a origem de cada um, assim possibilitando uma visão completa e estratégica do financeiro da empresa.
Sobretudo, ter todas as informações detalhadas e organizadas facilita na identificação de possíveis gargalos para tomadas de decisões inteligentes.
E sabemos que tomadas de decisões pautadas em dados é a melhor maneira de escolher o que é melhor para o futuro do negócio. Assim, você não precisa se preocupar com incertezas e falta de informações.
Os desafios de cuidar das finanças de uma empresa
Do mesmo modo que obter uma gestão financeira organizada auxilia no crescimento da sua empresa, os desafios que surgem no meio do processo podem ser complexos. Especialmente quando o CNPJ foi aberto recentemente, e o empreendedor ainda não possui experiência na gestão do negócio.
Dessa forma, é necessário enfrentá-los com eficiência e cuidado para não ocorrer nenhum problema que possa comprometer as atividades da empresa.
Confira abaixo os principais:
- Gestão de Riscos: uma empresa recém-inaugurada pode enfrentar dificuldades para se estruturar no mercado e acompanhar as mudanças.
- Controle de Inadimplência: em toda a empresa, o aumento da inadimplência pode ser um risco frequente, ainda mais se não contar com políticas de crédito eficientes.
- Rotinas manuais: muitas empresas ainda se limitam ao uso de planilhas e métodos manuais para controle das finanças. Isso pode resultar em erros de preenchimento, falta de precisão e prejuízos.
- Dificuldade de Acesso ao Crédito: bancos ou instituições financeiras podem ficar relutantes quanto a concessão de crédito a pequenas empresas que iniciaram suas atividades recentemente.
- Complexidade Tributária: muitos empreendedores, principalmente os iniciantes, têm dificuldades com a parte legal do seu negócio. Exemplos: emissão de notas fiscais e no cumprimento de obrigações tributárias, como o pagamento de impostos e envio de declarações.
- Separar Finanças Pessoais e Empresariais: não utilizar uma conta bancária de pessoa jurídica. Isso pode fazer com que o empreendedor misture suas contas pessoais com as contas da empresa, causando um desequilíbrio orçamentário e prejuízos.
Consequências de uma má gestão financeira
Do mesmo modo, além dos desafios citados, caso a gestão financeira não seja eficiente, uma série de consequências podem surgir que podem afetar a saúde financeira, a reputação e até a permanência da empresa no mercado, como:
- Descontrole do Fluxo de Caixa: pela falta de organização com os valores que entram e saem da conta;
- Multas e Penalidades Fiscais: erro no envio de declarações ou pela falta de pagamento dos tributos;
- Aumento da Inadimplência: sem controle sobre os recebimentos, a inadimplência irá aumentar, afetando o capital de giro;
- Perda de Credibilidade: a falta de controle pode comprometer a imagem da empresa perante clientes, fornecedores e até investidores.
Segundo dados do Sebrae, em média, 29% dos Microempreendedores Individuais fecham após 5 anos de atividade, e um dos motivos principais é a falta de planejamento a longo prazo e gestão financeira deficiente.
Por esse motivo, gostaríamos de apresentá-lo a uma estratégia eficaz para obter uma gestão financeira completa, garantindo que todas as ações necessárias sejam feitas de forma organizada, sem deixar lacunas.
Como fazer a gestão financeira através do ciclo estratégico
Antes de tudo, em que momento você acha que uma venda se inicia? No momento que o cliente entra na sua loja? Ou na hora que o dinheiro entra na sua conta?
Independentemente da resposta, o processo de venda é um ciclo, que se for respeitado com exatidão, a venda é criada, paga, o cliente fica satisfeito e compra novamente.
Mas afinal, o desafio é saber se todas as suas vendas passam por ele de maneira eficiente, e por esse motivo, o Ciclo Estratégico da Gestão Financeira é uma solução para não deixar nenhuma venda para trás e garantir a segurança do seu negócio.
Abaixo iremos explicar os quatro passos do ciclo estratégico.
1 – Avaliação de Venda
Para iniciar o ciclo da gestão financeira, é necessário atentar-se ao 1º passo de uma venda: saber se aquele cliente será um bom pagador.
A falta de informação quanto a saúde financeira de um potencial cliente pode fazer uma empresa conceder um valor de crédito que não condiz com sua capacidade de pagamento. Isso aumentará consideravelmente as chances de o cliente ficar inadimplente.
Conceder crédito sem critérios pode afetar a imagem e reputação de uma empresa, especialmente se resultar em problemas de relacionamento com clientes.
Dessa forma, apostar em uma Análise de Crédito completa é a ação ideal para trazer mais segurança para o seu negócio.
Instituições de proteção ao crédito, como o Serasa, possibilitam uma análise baseada na pontuação de crédito. Uma pontuação, ou score, alto significa que o cliente honra com as suas obrigações, possibilitando uma concessão de crédito mais segura.
2 – Automatização da Venda
Ao avaliar e saber que é seguro fazer uma venda para aquele cliente específico, agora é o momento de gerá-la de fato com a emissão da nota fiscal e a escolha do método de pagamento.
É importante oferecer vários tipos de meios de pagamento para que o cliente possa escolher qual se encaixa melhor com a sua rotina de pagamento.
Muitas empresas que oferecem poucas opções acabam não concluindo vendas devido à falta de opções que atendem a realidade financeira do cliente.
Do mesmo modo, ao gerar a venda, se torna necessário realizar o acompanhamento da cobrança e monitorar o seu pagamento.
Nesse momento, é importante contar com um roteiro de notificações enviadas de maneira automática ao cliente por e-mail e WhatsApp, lembrando que a cobrança vence em breve, ou que consta em atraso. Assim, prevenindo o esquecimento e contribuindo com a diminuição da inadimplência.
3 – Negativação
Por vezes, o cliente ficará inadimplente e você deverá tomar uma decisão para essa dívida não se prolongar. A princípio, as notificações de vencimento não surtiram efeito, você até tentou entrar em contato com o cliente, mas sem sucesso.
E agora?
Nesse cenário, contar com uma política de cobrança definida e eficiente é essencial para a recuperação do crédito. Confira um exemplo:
Negativar a cobrança em um órgão de proteção de crédito, como o Serasa, fará com que o cliente fique com o “nome sujo”, dificultando ou até impossibilitando a obtenção de crédito com outras empresas, assim, incentivando-o ao pagamento da dívida para “limpar” o seu nome.
4 – Acompanhamento de Resultados
Por último, para fechar o ciclo, nada melhor do que ter uma visão estratégica de suas finanças.
Dessa vez, você deverá apostar no seu Fluxo de Caixa e em relatórios financeiros para identificar possíveis gargalos, e analisar quais pontos poderão ser melhorados.
Estar a par do que acontece nas finanças da sua empresa é de extrema importância para tomadas de decisões inteligentes e estratégicas, por esse motivo, essa etapa do ciclo é vital para o seu negócio.
Além disso, através dessa análise, você também saberá se a sua gestão está alinhada ao ciclo, assim garantindo que todo o processo está padronizado.
A Seth oferece o ciclo completo para você
Por fim, se você quer melhorar a sua gestão financeira e seguir o ciclo para garantir praticidade e eficiência nas suas finanças, nós temos a solução.
Toda empresa de sucesso precisa seguir um ciclo, e a Seth está aqui para te ajudar em cada passo desse caminho.
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