A inadimplência nas empresas está cada dia maior e, nesse cenário, um alerta surge: como reduzir o índice de devedores e evitar prejuízos com clientes inadimplentes?
Em janeiro de 2025, 31,4% das empresas estavam inadimplentes (Serasa Experian) enquanto 40,17% da população adulta do país também estava no vermelho (CNDL/SPC Brasil).
Esses dados demonstram a importância de adotar medidas preventivas e estratégias de gestão de crédito e cobrança na sua empresa para evitar ao máximo um cenário negativo nas suas finanças.
O que é inadimplência?
A princípio, a inadimplência ocorre quando uma obrigação financeira não é quitada em um prazo acordado. Tanto uma pessoa física ou jurídica pode se tornar inadimplente ao deixar de pagar um boleto, uma fatura de cartão de crédito, etc.
Estar inadimplente pode fazer com que o CPF ou CNPJ seja inscrito em um órgão de proteção ao crédito, dificultando a obtenção de empréstimos e outros benefícios. Além disso, a pessoa inadimplente corre o risco de ser cobrada judicialmente pelo credor.
Como reduzir a inadimplência?
Do mesmo modo, um cliente inadimplente pode trazer sérios problemas para o fluxo de caixa de uma empresa, visto que não será possível contar com o valor que tinha a receber daquela cobrança.
Para te ajudar nesse problema, abaixo abordaremos 4 dicas práticas para auxiliá-lo no controle e redução da inadimplência do seu negócio.
1 – Conheça o perfil dos seus clientes
A primeira coisa que precisa ser feita ao realizar uma venda a prazo ou concessão de crédito, é saber se aquele cliente tem condições de honrar com os pagamentos e possui um bom histórico financeiro.
Uma das principais alternativas para uma análise de crédito eficiente são as consultas em bureaus de crédito, como Serasa Experian e SPC Brasil.
Uma das análises de crédito mais famosas do mercado é a consulta de score. Dependendo do histórico financeiro de uma determinada pessoa ou empresa, o Serasa disponibiliza uma pontuação através do monitoramento das movimentações do seu CNPJ ou do CPF.
Quanto menor é a pontuação, mais problemas financeiros e dívidas aquela empresa ou pessoa possui.
Como resultado dessa análise, você terá um indicador financeiro essencial para descobrir o perfil daquele cliente. E, além disso, terá o conhecimento necessário para o oferecimento de uma linha de crédito que melhor atenda suas necessidades com segurança.
▶ A Seth tem parceria com o Serasa para você realizar análises de crédito e consultar o score de potenciais clientes diretamente pela plataforma.
2 – Ofereça vários meios de pagamento
Ao contar com vários meios de pagamento, você evita cenários onde o cliente não pagou a dívida porque não possuía disponibilidade em Caixa.
Nesses casos, facilitar o pagamento oferecendo vários meios, tanto a vista, quanto a prazo, é fundamental para sua empresa vender mais e evitar a inadimplência.
Segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o PIX é o meio preferido de pagamento dos brasileiros, seguido do cartão de crédito, cartão de débito e por fim, o boleto.
O boleto, apesar de estar em último lugar, é um meio muito importante tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, afinal, ele permite a inclusão financeira, possibilitando o seu pagamento sem precisar de uma conta bancária ou comprometendo o limite do cartão de crédito.
Por esse motivo, contar com vários meios de pagamento expande sua lista de contatos e contribui com o aumento de clientes. Afinal, cada cliente tem sua peculiaridade, e atender sua preferência de pagamento fideliza sua parceria e ajuda a reduzir a inadimplência.
3 – Automatize as cobranças
Do mesmo modo, apostar na automatização de cobranças pode ser a solução ideal para a redução da sua inadimplência sem desgastar o relacionamento com os seus clientes.
Um sistema de cobrança eficaz não só livra você da tarefa manual de enviar lembretes de pagamento, como traz uma série de benefícios, como:
- Melhora na produtividade;
- Redução de custos operacionais;
- Maior controle e monitoramento da inadimplência;
- Melhor experiência para o cliente.
Nesse sentido, a cobrança automatizada permite monitorar resultados em um só lugar com a ajuda de uma ferramenta de gestão, como, por exemplo, a Seth.
▶ Com a Seth, você consegue enviar lembretes de cobrança por e-mail, SMS, WhatsApp e até ligação telefônica, totalmente personalizáveis às suas necessidades e tom de voz.
4 – Tenha políticas claras de crédito e cobrança
Por fim, obter uma política de crédito e cobrança eficiente resguarda a sua empresa contra possíveis inadimplências. Uma relação comercial organizada e concreta advém da formalização de regras de pagamento e condições, evitando conflito e dando mais segurança à sua empresa.
Você pode defini-las em contrato e estabelecer critérios de juros e multa por atraso no pagamento, principalmente quando o meio de pagamento for boleto.
Afinal, você deixar claro desde o início as medidas que poderão ser tomadas caso esse cliente fique inadimplente irá trazer mais segurança para o seu negócio e mais cautela nos pagamentos por parte do cliente.
Sempre reforce suas políticas de crédito e cobrança por meio de uma comunicação transparente e respeitosa desde o início da relação comercial.
Confira as medidas mais comuns adotadas por empresas:
- Envie lembretes de vencimento com 5 e 2 dias de antecedência, além de um no dia do vencimento.
- Após o vencimento, aplique multa de 2% e juros de 1% ao mês sobre o valor devido.
- Reforce a cobrança com mensagens enviadas 1, 5 e 10 dias após o vencimento.
- Se o pagamento não for realizado, negativar a dívida nos órgãos de proteção ao crédito a partir de 15 dias de atraso.
Lembre-se de criar uma política de cobrança padrão para ser aplicada em todas as suas vendas. Dessa forma, você conseguirá ter um melhor controle e maior previsibilidade de recebimentos.
Reduza a inadimplência e aumente a sua previsibilidade financeira
Pronto para colocar todas as dicas em prática? A inadimplência pode ser uma verdadeira armadilha para pequenos negócios, e não contar com estratégias contra ela pode custar caro, e pior, pode levar ao seu fechamento.
Controlar a gestão financeira não é uma tarefa simples, mas com a ferramenta certa, você pode simplificar processos e automatizar demandas que levaria horas para fazê-las manualmente.
Além disso, você contará com mais previsibilidade e segurança financeira através dos dados coletados por ela.
Que tal conhecer uma que pode te ajudar a reduzir a inadimplência e obter apoio em todo o processo de venda: desde a análise de crédito até a negativação no Serasa?
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